协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林(lín)银行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌(pái)利率执(zhí)行。另(lìng)外(wài)，单位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(sh两斤大概有多重参照物，2斤有多重？àng)述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通两斤大概有多重参照物，2斤有多重？知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的(de)银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银(yín)行客服(fú)人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于(yú)活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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